چطور بودجه‌بندی ماهانه کنیم؟ ۶ قدم عملی برای کنترل دخل و خرج

بودجه‌بندی ماهانه در ۶ قدم

1. درآمد خالص ماه را مشخص کنید: جمع حقوق و درآمدهای قطعی ماه را پس از کسر کسورات بنویسید. اگر درآمدتان نامنظم است، کم‌ترین درآمد سه ماه اخیر را مبنا بگیرید.
2. هزینه‌های ثابت را جدا کنید: اجاره، اقساط، قبض‌ها، شهریه و چک‌هایی که این ماه سررسید دارند را فهرست و از درآمد کم کنید.
3. پس‌انداز را اول ماه کنار بگذارید: درصدی از درآمد (مثلاً ۱۰ تا ۲۰ درصد) را همان روز دریافت حقوق به صندوق پس‌انداز منتقل کنید.
4. برای هر دسته‌ی متغیر سقف بگذارید: برای خوراک، حمل‌ونقل، تفریح و خرید سقف ماهانه تعیین کنید؛ عدد را از میانگین سه ماه گذشته شروع کنید.
5. هر تراکنش را همان لحظه ثبت کنید: با یک جمله در اپ یا تلگرام ثبت کنید یا صورتحساب بانکی را وارد کنید تا خرج‌های کوچک از دست نروند.
6. آخر ماه بازبینی کنید: سهم دسته‌ها، سقف‌های ردشده و اقساط و چک‌های ماه بعد را ببینید و سقف‌ها را برای ماه بعد اصلاح کنید.

بودجه‌بندی ماهانه یعنی چه؟

بودجه‌بندی ماهانه یعنی پیش از شروع ماه، برای هر بخش از درآمد یک مقصد تعیین کنید: هزینه‌های ثابت، پس‌انداز و هزینه‌های متغیر. تفاوت بودجه با «ثبت هزینه» این است که ثبت، گذشته را نشان می‌دهد و بودجه، آینده را برنامه‌ریزی می‌کند.

کدام روش بودجه‌بندی برای شما مناسب است؟

سه روش رایج که می‌توانید با هم ترکیب کنید:

• قانون ۵۰/۳۰/۲۰: ۵۰٪ نیازها، ۳۰٪ خواسته‌ها، ۲۰٪ پس‌انداز؛ ساده و مناسب شروع.
• بودجه‌ی صفرمبنا: به هر تومان درآمد یک کار می‌دهید تا «درآمد منهای برنامه» صفر شود؛ دقیق اما وقت‌گیرتر.
• روش پاکتی: برای هر دسته یک «پاکت» یا صندوق جدا دارید و وقتی خالی شد، خرج آن دسته تمام است.

بیشتر بخوانید: قانون ۵۰/۳۰/۲۰ با مثال عددی

بودجه را با ماه شمسی هماهنگ کنید

حقوق، اجاره و بیشتر اقساط در ایران بر اساس ماه شمسی پرداخت می‌شوند. اگر بودجه را از اول ماه شمسی تا آخر آن ببندید، گزارش‌ها با واقعیت زندگی‌تان هم‌خوان می‌شوند. هزینه‌های مناسبتی مثل نوروز و بازگشایی مدارس در مهر را هم از چند ماه قبل در بودجه ببینید.

بیشتر بخوانید: مدیریت دخل و خرج با تقویم شمسی

اجرای بودجه در میز پردیس

در میز پردیس برای هر دسته‌بندی می‌توانید سقف ماهانه تعریف کنید، اقساط را به‌صورت برنامه‌ی پرداخت با روز سررسید ثبت کنید و چک‌ها را با تاریخ شمسی نگه دارید تا هزینه‌های ثابت ماه از قبل معلوم باشد. سهم پس‌انداز را به یک صندوق با مبلغ هدف منتقل کنید و درصد پیشرفتش را ببینید.

ثبت روزانه با یک جمله در وب یا تلگرام انجام می‌شود. گزارش‌ها و تحلیل مالی پیشرفته (روند ماه‌ها، نرخ پس‌انداز و وضعیت سقف‌ها) در پلن‌های پولی و دوره‌ی آزمایشی در دسترس است.

بیشتر بخوانید: ساخت صندوق پس‌انداز با هدف، شروع رایگان بودجه‌بندی

اشتباهات رایج در بودجه‌بندی

این اشتباه‌ها بیشترین دلیل شکست بودجه هستند:

• سقف‌های آرزویی به‌جای سقف‌های واقعی؛ از میانگین گذشته شروع کنید.
• فراموش کردن هزینه‌های سالانه (بیمه، عوارض، تعمیرات)؛ آن‌ها را ماهانه تقسیم کنید.
• پس‌انداز از «باقی‌مانده‌ی آخر ماه»؛ همیشه اول ماه کنار بگذارید.
• رها کردن بودجه بعد از یک ماه بد؛ بودجه را اصلاح کنید، نه رها.

سوالات متداول